11 тактик деструктивного финансового поведения.
Это текст из цикла про финансовую грамотность женщины. Мы собираем истории, советы, пишем про кредиты, финансовые привычки и здоровые (или не очень) отношения с деньгами.
Отношения с деньгами иной раз могут быть сложнее, чем отношения с людьми. И да, они тоже бывают деструктивными и могут приводить к печальным последствиям — не только для кошелька, но и для саморазвития и даже собственного здоровья.
Разобрались, какие есть формы нездоровых отношений с деньгами, и проиллюстрировали их рассказами читательниц.
Исследователи из Высшей школы экономики (ВШЭ) выяснили, что около десяти процентов россиян совершают покупки под воздействием паники от новостей. Опасаясь, что дефицит товаров уже наступил или вот-вот наступит, люди сметают туалетную бумагу и гречку, потому что не верят, что власти и ритейлеры смогут удержать ситуацию под контролем. Занимаясь паническим потреблением, человек пытается восстановить ощущение контроля и безопасности.
Это один из видов «эмоционально нагруженного потребления» — когда человек что-то покупает не потому, что ему это нужно, а чтобы справиться с эмоциями, переживаниями, стрессом.
Незапланированные покупки совершают и люди, которым свойственно импульсивное потребление. Чтобы справиться с депрессивными настроениями, они покупают что-то понравившееся, при этом как будто на время теряют контроль над собой! Согласно исследованию ВШЭ, незапланированные покупки без предварительных раздумий и тщательного поиска в последние пару лет совершала пятая часть россиян.
«Есть у меня грешок небольшой… за время декрета подсела на онлайн-шопинг. Постоянно прочесываю просторы известных маркетплейсов в поисках интересного, уже чисто на автомате. Постоянная жажда что-то купить, ощущение, что мне станет чуточку легче и веселее после покупки, но это чувство удовлетворенности буквально день длится, и начинается новый поиск, оформление покупки и далее по кругу…»
Мария
А вот при шопоголизме (он же — компульсивное потребление, или ониомания) человек получает удовлетворение от самого процесса покупки, а не от обладания вещью.
Женщины чаще, чем мужчины, что-то покупают, чтобы успокоиться или просто порадовать себя, выяснили исследователи из ВШЭ. Возможность «купить в один клик» в интернете только усугубляет ситуацию.
Люди с таким синдромом ждут, что деньги и богатство внезапно и в больших размерах посыпятся им на голову! Они могут уповать на лотерею, дядюшкино наследство и даже государственные выплаты. При этом в реальной жизни многие из них предпочитают оставаться в финансовой зависимости от других — ведь так можно не стремиться развивать свою финансовую грамотность и не пытаться улучшить свое положение.
При финансовой неверности человек может скрывать от партнера источники своего дохода, банковские счета или кредиты. В такой измене повинно поразительное число людей, по данным исследований, — до 40 процентов!
Говорят, что финансовую неверность переживать так же тяжело, как и романтическую. Хуже того — зачастую она приводит не только к разрушению доверия в паре и кризису отношений, но и к реальным финансовым проблемам партнеров.
«Я прячу деньги: всегда стараюсь что-то отложить и из своих денег, и из семейного бюджета. Отложенные из семейного бюджета средства идут на крупные покупки в дом (мебель, бытовая техника, ремонт, отпуск и прочее). Заначки личные трачу как хочу. Могу купить себе дорогую одежду или косметику или же потрачу деньги на подарок мужу или на новые впечатления, часто совместные. На что мой супруг тратит свои деньги — я не спрашиваю. Вижу, что часть денег он вкладывает в машину, что-то тратит на свои хобби, делает мне подарки, что-то старается копить.
Я никогда не полезу в его копилку, не потребую отчет о его финансах, он не спросит, куда я трачу деньги. Он не будет выяснять, сколько стоят мои новые сапоги или туфли, а я не спрошу, в какую сумму ему обошлись новые снасти и спиннинг.
Есть еще один момент. Для нас с мужем этот брак — второй по счету. Мы понимаем, что может случится так, что мы решим разойтись по каким-либо причинам. Из первых браков и я, и он уходили практически босые и голые, лишь бы уйти. И такой подход к бюджету для нас является определенным уровнем свободы и безопасности».
Читательница НЭН
Интересное по теме
10 причин моей бедности, или Что такое Fuck Off Capital
«Синдром Плюшкина» может проявляться и в отношении денег! Человек-Плюшкин может ограничивать себя во всем, откладывая деньги на накопительный счет (или под матрас) и при этом лишать себя самого необходимого.
На другом полюсе — отклонение, при котором человек не откладывает деньги, даже если имеет такую возможность и понимает важность сбережений. Есть предположение, что от этого страдают люди, которые считают себя недостойными или не заслуживающими денег.
«Нашла реальный способ избавиться от зависимости от покупок в онлайн магазинах — арест на картах за долг по коммуналке.
Вообще никогда не умела обращаться с деньгами. Потратить всю зарплату за неделю, а потом занимать у мамы, у друзей, перебиваться без денег? Запросто. У мамы огромные долги перед государством, в том числе за коммуналку. У бабушки были тонны кредитов. Короче, неумение жить с деньгами — это семейное. Вроде как я это поняла, начала потихоньку «дружиться» с этой темой, но поздно: коммунальщики не стали ждать, пока я раскачаюсь и проработаю в себе эту проблему. Так что суд, арестованные карты и долг в 200 тысяч… Сейчас я в декрете и на пособия не прохожу, потому что «богатые». Не хотелось, но придется отдавать малышку в садик в полтора года и тоже бежать на работу, поработать на чужих дядьев, отдавая чужие и свои долги. Хотела взять кредит, чтобы заплатить за коммуналку и уже спокойно рассчитываться с банком, но не дают. Знаете, почему? Потому что маленький доход. Короче, игра плохая, босса не победить, а уровни сложности наслаиваются друг на друга и утаптывают тебя в безысходность. Не советую».
Дарья, читательница НЭН
Кредитоман берет один кредит за другим — сначала на отпуск, потом на новый телефон, а потом — на то, чтобы закрыть предыдущие займы. Тут и до микрокредитов недалеко…
«Кредитоманы берут кредиты не потому, что им не хватает денег на жизненно необходимое и они вынуждены брать в долг, — утверждают психологи. — Их цель — мгновенное удовлетворение спонтанного желания обладать той или иной вещью. И вот этот момент обладания дарит необыкновенный всплеск эмоций, расцвечивает жизнь яркими красками, наполняет смыслом».
«Я не умею с деньгами обращаться. Не умею копить. У меня неплохая зарплата, но несколько кредитов, каждым из которых я покрывала следующий. Была ситуация, когда на меня заводили исполнительное производство за невыплаты по кредитной карте. Одно время я жила, так сказать, по средствам. Но потом что-то пошло не так, где-то сильно потратилась — и вот здрасьте, опять влезла в долги перед банками.
Причем я кредиты беру вроде на важные вещи — обучение, зрение себе сделала. Но это вроде как и не первостепенная важность, можно было бы обойтись (но не мне). Самое ужасное, что я мужу очень боюсь рассказать. Хотя по выплатам я вывожу, но все же».
Ольга, читательница НЭН
Еще это называли финансовым инцестом, но определение не прижилось. Речь о тех ситуациях, когда родители вовлекают детей в свои финансовые дела, например, могут обсуждать с ними нехватку денег или просить их отвечать на звонки коллекторов.
Часто такие нарушения возникают, если родители ребенка развелись и у них плохие отношения. Например, мама может сказать ребенку, что ему не поставят брекеты, потому что отец не заплатил алименты. По сути, мама рассказывает ребенку о своих отношениях с его отцом и о том, как эти отношения влияют на финансы семьи. Что ребенку делать с этой информацией? Не менее важный вопрос — для чего мама рассказывает ему об этом.
Понятно, что далеко не любого человека, который много работает, можно назвать трудоголиком. Важный критерий — человека тянет непрерывно работать, потому что если он не работает, то он чувствует вину и подавленность. А еще трудоголики обычно не испытывают удовлетворения от того, чем занимаются. Им присущи перфекционизм, неумение делегировать ответственность и сильный стресс на работе. Одержимость трудом может приводить к негативному влиянию на здоровье, семейные отношения и личностный рост.
Интересное по теме
«Если бы у меня не было дочери, которую надо укладывать спать, я бы, наверное, просто падала в два часа ночи со стула»: редакция НЭН — о трудоголизме
Исследования показывают, что в последние годы совершеннолетние молодые люди все чаще долго остаются в зависимости от родителей. Женщины, состоящие в абьюзивных отношениях, нередко отмечают, что не могут уйти или даже возвращаются к насильнику, потому что находятся в финансовой зависимости от него.
Финансовая зависимость может развиваться и у тех, кто получает пособия по болезни или в связи с ограниченными способностями. Согласно одному исследованию, получение денежной компенсации в связи с хронической болью… приводит к тому, что люди испытывают ее сильнее!
Полагаясь на внешний доход, человек испытывает страх и тревогу, что этот источник могут в любой момент перекрыть. Еще у него много гнева, а мотивация к достижениям снижена.
«У мужа так себе отношения с деньгами. Он не смотрит стоимость в магазине вообще. Оказалось, когда жил на одну стипендию, было так же и он даже баланс [своего счета] не знал. Просто покупал как можно дешевле картошку примерно полгода, потом проверил баланс, увидел, что тратил меньше, чем мог, и начал проверять…
Поэтому по финансам у нас я. Он умеет только зарабатывать и повышения зарплаты просить.
Изначально все было у него, и это было „переведи две тысячи на то-то“, „сними мне деньги, я на рынок пойду“, „скинь скрины карт, мне нужно спланировать траты на неделю“. В один момент он пришел и сказал: „Я тебе все банки на телефон установил! Теперь будет удобно!“ Я бурчала, потому что „это твои деньги“, но у него ответ: „Это наши, я для нас стараюсь, не говори, что они мои“. Так реально удобнее.
Да, я на данный момент в финансовой зависимости от него (хотя едва ли ситуацию, в которой у меня есть доступ ко всем его онлайн-банкам, а у него — не ко всем, можно назвать зависимостью). Но я планирую это исправить не столько потому, что некомфортно, сколько потому, что фактор автобуса слишком уж низок, меня всегда это пугает».
Наталья, читательница НЭН
Называя это нездоровым отношением с деньгами, исследователи, конечно, не имеют в виду родителей, содержащих детей, или мужа, содержащего жену в декрете. Разовую помощь близкому человеку, оказавшемуся в беде, тоже сложно назвать нездоровой.
Деструктивной финансовая помощь становится тогда, когда человек попросту не может сказать «нет» близкому, постоянно просящему у него денег, — со всеми вытекающими для обеих сторон. Помогающий верит, что он помогает, а на самом деле он оказывает медвежью услугу — ведь близкий так и не учится нести полноценную финансовую ответственность!
Да, решение проблемы через ее отрицание люди, к сожалению, используют и тогда, когда трудности касаются финансов. Понятное дело, что это решение мнимое — если подумать, что проблемы нет, она не исчезнет, хотя тревога действительно снизится на время. 36 процентов людей время от времени избегают мыслей о финансовых трудностях.
Неуемное желание играть в азартные игры известно с давних времен. Писатель Федор Достоевский страдал игровой зависимостью, а некоторые из своих романов он писал очень быстро — так ему нужны были гонорары, чтобы расплачиваться с долгами!
Гэмблинг ученые приравнивают к алкогольной и наркотической зависимости. Ему даже присвоен код в международных классификациях болезней! Есть данные, что серьезной формой гэмблинга страдает один-два процента населения. Два-пять процентов сталкиваются с похожими, но менее разрушительными и не такими длительными формами игровой зависимости.
Ликбез
«Пусть будет стыдно тому, кто смотрит!» и другие советы читательницам НЭН от старших родственников
Мнения
Учебник по латыни и настольная ролевая игра: как не терять себя и семью в эмиграции
Новости
Продавщица приняла роды на парковке в Австралии
Новости
«Вы потерпели неудачу как родители». В США отца и мать школьного стрелка приговорили к реальным срокам
Мерч
Рассылка
